돈을 모으기 시작하면 가장 먼저 듣는 말이 있습니다.
“비상금부터 만들어라.”
하지만 막상 만들려고 하면 이런 고민이 생깁니다.
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도대체 얼마가 적당할까?
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너무 많이 묶어두는 건 아닐까?
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투자보다 먼저 만들어야 할까?
오늘은 사회 초년생 기준에서 현실적으로 필요한 비상금 규모와 만드는 방법을 정리해보겠습니다.
왜 비상금이 먼저일까?
투자는 수익을 위한 것이지만,
비상금은 리스크를 막기 위한 장치입니다.
사회 초년생은 아직 자산이 충분하지 않기 때문에
예상치 못한 상황이 오면 바로 타격을 받습니다.
예시:
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갑작스러운 퇴사
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병원비 지출
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전세보증금 문제
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가족 경조사
비상금이 없다면 신용카드 할부나 대출에 의존하게 됩니다.
이 순간부터 자산 형성 속도는 크게 느려집니다.
비상금의 현실적인 기준
1️⃣ 최소 기준: 3개월 생활비
가장 기본적인 권장 기준입니다.
예:
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월 생활비 150만 원 → 최소 450만 원
단기 실직이나 긴급 상황에 대응 가능한 수준입니다.
2️⃣ 안정형 기준: 6개월 생활비
조금 더 안정적으로 가고 싶다면 이 수준이 좋습니다.
예:
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월 생활비 150만 원 → 900만 원
이 정도면 심리적으로도 여유가 생깁니다.
3️⃣ 자취/외벌이일 경우
의지할 가족이 없거나 고정지출이 크다면
6개월 기준을 목표로 잡는 것이 안전합니다.
비상금은 어디에 보관해야 할까?
비상금의 핵심은 수익률이 아닙니다.
✔ 언제든 인출 가능
✔ 원금 손실 없음
✔ 접근성 좋음
따라서 일반 자유입출금 통장이나
수시입출금 가능 상품이 적합합니다.
주식, 코인, 장기 적금은 비상금 용도가 아닙니다.
비상금 만들기 3단계 전략
1단계: 목표 금액 설정
막연히 “모아야지”가 아니라 구체적 숫자를 정합니다.
2단계: 월급일 자동이체 설정
생활비보다 먼저 이체되도록 설정합니다.
3단계: 사용 기준 정하기
정말 긴급한 상황에서만 사용하도록 원칙을 세웁니다.
“여행 가려고 잠깐 빼는 것”은 비상금이 아닙니다.
비상금이 주는 진짜 효과
비상금은 단순히 돈이 아닙니다.
✔ 퇴사를 고민할 수 있는 여유
✔ 무리한 대출을 피할 수 있는 안전장치
✔ 투자할 때도 흔들리지 않는 심리적 안정감
사회 초년생 시기에는
수익률보다 버틸 수 있는 힘이 더 중요합니다.
비상금이 준비되면
그 다음 단계로 저축과 투자를 확장할 수 있습니다.
다음 글에서는
👉 **“사회 초년생 저축 비율, 몇 퍼센트가 현실적일까?”**를 정리해보겠습니다.
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